找律师咨询先上优律师网

免费咨询法律问题、推荐专业律师

为你推荐专业律师

点此填写你要咨询的问题

刑事辩护

汪某谊犯贷款诈骗一案湖北省阳新县人民检察院刑事一审判决书

2019-09-18 来源: 浏览:144

  审理法院:

  阳新县人民法院

  案  号:

  (2017)鄂0222刑初356号

  案件类型:

  刑事

  案  由:

  贷款诈骗罪

  裁判日期:

  2017-12-26

  【文书来源】

  中国裁判文书网

  审理经过

  湖北省阳新县人民检察院以阳检刑诉[2017]325号起诉书指控被告人汪某谊犯贷款诈骗罪,于2017年9月4日向本院提起公诉。本院受理后,湖北省阳新县人民检察院于2017年11月15日以阳检刑变诉[2017]3号变更起诉决定书对指控被告人汪某谊适用的法律进行变更。本院依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。阳新县人民检察院指派检察员张志繁出庭支持公诉,被告人汪某谊及其辩护人石丛峰、石政大到庭参加诉讼。现已审理终结。

  一审请求情况

  湖北省阳新县人民检察院指控:

  一、贷款诈骗罪

  2014年2月至2015年2月期间,被告人汪某谊采取冒用他人名义、伪造虚假材料的方式,骗取湖北银行阳新支行贷款4笔,造成银行或他人损失215万元(不含利息)。具体犯罪事实如下:

  1.2014年2月25日,汪某谊冒用石显忠的名义,伪造了个人工商营业执照、烟草专卖发票、供电公司缴费发票等虚假资料,并伪造汪友军名义的房产证作为抵押,在湖北银行阳新支行贷款60万元,贷款到账后,用以归还个人债务。

  2.2014年4月18日,汪某谊与王光华商议以王光华的名义,伪造了王光华足浴店工商营业执照、供电公司电费缴费发票等虚假资料,并骗取张智等人提供担保,在湖北银行阳新支行贷款50万元,贷款到账后,汪某谊分得30万元,用以归还个人债务。案发后,王光华已归还银行15万元。

  3.2014年6月26日,汪某谊以石兰芳、贺文兵夫妇、汪友军夫妇三家名义到中国邮政储蓄银行阳新支行办理三户联保贷款。为了取得该笔贷款,汪某谊伪造了石兰芳、贺文兵、汪友军的工商个体营业执照,骗取贺文兵、汪友军夫妇签字。60万元贷款到账后,用以归还个人债务。案发前,汪某谊已归还30万元。

  4.2015年2月13日,汪某谊冒用石建敏的名义,伪造了阳新县美佳贸易有限公司工商营业执照等虚假资料,骗取汪孝锡夫妇房产证作抵押和汪卫平等四人的信用担保,在湖北银行阳新支行贷款90万元,贷款到账后,汪某谊用以归还个人债务。

  二、合同诈骗罪

  2014年11月,汪某谊骗取汪卫平为其提供担保,向个人贷款公司贷款50万元,用以归还个人债务。

  针对以上指控,公诉机关当庭宣读或出示了户籍证明、美佳贸易有限公司营业执照、房产证、土地使用证、卷烟销货发票、房屋信息查询结果、阳新烟草局出具的证明及许可证信息查询、阳新电力公司出具的查询说明、个体营业执照、(2016)鄂0222刑初147号判决书、(2016)鄂0222刑初269号判决书、法庭审理笔录书证,证人石建敏、汪卫平、胡家田、汪玲丽、汪孝锡、石显忠、王光华、张智、贺文兵、汪友军、李远鑫、邓乾粟、佘之艳、明添的证言,被告人汪某谊的供述与辩解。

  公诉机关认为,被告人汪某谊以非法占有为目的,使用虚假的证明文件、虚假的产权证明作担保,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额特别巨大;以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,虚构事实,隐瞒真相,骗取汪卫平为其贷款提供担保,数额巨大,其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条和二百二十四条,应当以贷款诈骗罪和合同诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。

  一审答辩情况

  被告人汪某谊辩称,起诉书指控事实没有异议,指控其贷款诈骗罪的罪名持有异议,应当认定为骗取贷款罪。其次,不构成合同诈骗罪。

  其辩护人提出,案发后被告人主动向公安机关投案,并如实供述犯罪事实,依法构成自首,可从轻或减轻处罚。结合被告人的悔罪表现,建议合议庭对其处以较轻的量刑。

  本院查明

  经审理查明:

  一、贷款诈骗

  2014年2月至2015年2月期间,被告人汪某谊采取冒用他人名义、伪造虚假材料的方式,通过阳新县中小企业投资担保公司提供担保骗取湖北银行阳新支行贷款3笔、骗取中国邮政储蓄银行阳新支行贷款1笔,造成银行或其他金融机构损失215万元(不含利息)。具体犯罪事实如下:

  1.2014年2月25日,汪某谊冒用石显忠的名义,伪造了个人工商营业执照、烟草专卖发票、供电公司缴费发票等虚假资料,并伪造汪友军名义的房产证作为抵押,通过阳新县中小企业投资担保公司提供担保向湖北银行阳新支行贷款60万元,贷款到账后,用以归还个人债务。案发后,阳新县中小企业投资担保公司已向湖北银行阳新支行代为偿还本金及利息。

  2.2014年4月18日,汪某谊与王光华商议以王光华的名义,伪造了王光华足浴店工商营业执照、供电公司电费缴费发票等虚假资料,通过阳新县中小企业投资担保公司提供担保向湖北银行阳新支行贷款50万元,贷款到账后,汪某谊分得30万元,用以归还个人债务。案发后,阳新县中小企业投资担保公司已向湖北银行阳新支行代为偿还本金及利息,其中王光华个人已归还湖北银行阳新支行15万元。

  3.2014年6月26日,汪某谊以石兰芳、贺文兵夫妇、汪友军夫妇三家名义到中国邮政储蓄银行阳新支行办理三户联保贷款。为了取得该笔贷款,汪某谊伪造了石兰芳、贺文兵、汪友军的工商个体营业执照,骗取贺文兵、汪友军夫妇签字。60万元贷款到账后,用以归还个人债务。案发前,汪某谊已归还30万元。

  4.2015年2月13日,汪某谊冒用石建敏的名义,伪造了阳新县美佳贸易有限公司工商营业执照等虚假资料,通过阳新县中小企业投资担保公司提供担保向湖北银行阳新支行贷款90万元,贷款到账后,汪某谊用以归还个人债务。案发后,阳新县中小企业投资担保公司已向湖北银行阳新支行代为偿还本金及利息。

  二、合同诈骗

  2014年11月,汪某谊向个人贷款公司借款,要求汪卫平为其10万元借款提供担保,汪卫平同意并在空白协议签字。汪某谊隐瞒汪卫平私自在借款协议填写借款金额50万元,顺利向个人贷款公司贷得款项50万元,并用以归还个人债务。

  上述事实,经庭审质证、认证的下列证据予以证实:

  书证

  1.户籍证明,证实汪某谊的基本身份情况。

  2.(2016)鄂0222刑初147号判决书,证实2016年9月9日汪某谊因犯集资诈骗罪被判处有期徒刑十一年八个月,犯骗取贷款罪判处有期徒刑二年六个月,决定执行十三年六个月。

  3.(2016)鄂0222刑初269号判决书,证实2016年11月17日汪某谊因犯骗取贷款罪(漏罪)被判处有期徒刑一年六个月,合并执行十四年六个月。

  4.湖北银行阳新支行关于石建敏、石显忠、王光华贷款偿还情况说明,证实阳新县中小企业投资担保有限公司已向湖北银行代为偿还石建敏、石显忠、王光华的贷款本息。

  5.邮储银行阳新县支行贷款余额情况反馈明细表,证实石兰芳、贺文兵、汪友军尚欠邮储银行阳新县支行贷款本息454565.18元。

  6.营业执照、税务登记证、机构代码证,证实相关企业的基本情况。

  二、证人证言

  1.证人石建敏的证言,证实2015年1月份其姐夫汪某谊在湖北银行阳新支行贷款90万元,当时打电话让其去签字,说是担保人。办理这笔贷款其未提供任何资料,阳新美佳公司是2015年1月15日变更其为法人代表的,事先不知情。银行扣划委托书当时是空白的,所以其签字了。身份证、结婚证等证件是其姐姐石兰芳从其母亲手上拿去的。

  2.证人汪孝锡的证言,证实2015年2月12日,汪某谊到其家说办贷款,要其将房产证借给他作抵押,并要帮忙签个字,碍于情面,其就把房产证借给汪某谊,并和汪某谊一起去银行和担保公司签了字。

  3.证人石显忠的证言,证实2014年2月10日汪某谊打电话找其到东坡路副食店门口,让其和湖北银行工作人员照相,银行工作人员李远鑫还给其一堆材料让其签字,没看到材料的具体内容就签了。2015年6月份,阳新担保公司的人说其在湖北银行的贷款到期了催其还款,并说汪某谊跑了。2015年10月份,担保公司起诉了其,事后才知道汪某谊冒用其名义贷款60万元。

  4.证人王光华的证言,证实其2009年开重庆足浴,2011年退股。2014年汪某谊找其借钱,说以其原来经营的足浴店贷款,如果贷了50万元,给其20万元(汪某谊之前欠其20万元),同意后,汪某谊要其提供身份证等资料,其他资料是汪某谊弄的,其没有参与,办理贷款过程中,担保公司和银行通知其去签了字。贷款到后,其拿了20万元。这笔贷款是续贷,2013年汪某谊在银行贷了40万元。其没有向汪某谊提供营业执照。在湖北银行办的卡是给汪某谊了,由汪掌控。这笔贷款,汪某谊找了三个人,其找了张福来、郭召良担保。后来其偿还了15万元。

  5.证人张智的证言,证实2014年汪某谊找其帮忙,说王光华想到湖北银行贷款,要其做个担保,当时贷款金额是50万元,需要5个人担保,其在担保书上签了字,汪玲丽也签了字,另外三个人不认识。

  6.证人贺文兵的证言,证实2014年6月份的一天,汪某谊到单位找其,说要到银行贷款,要其和其妻子汪玲丽担个保,没办法其和汪某谊去了邮政储蓄银行,银行工作人员拿出一堆空白协议,让其签了字。贷款金额不知道,以为是为汪某谊担保。其未提供任何资料给汪某谊。至于汪某谊用其身份证开户的事,可能是之前汪某谊夫妇为其办房产证时拿去的,好久才还回来。2015年6月银行找其时,才知道贷了20万元。

  7.证人汪友军的证言,证实2014年6月,汪某谊要其到邮政银行签字贷款,其没认真看,就在汪某谊拿的文书上签了字。未向银行提供任何资料,也不知道贷了多少款,后来才听说是20万元。

  8.证人李远鑫的证言,证实他办理过石显忠、石建敏、王光华等三笔贷款:2014年2月石显忠以个人名义贷款60万元,是贺文兵担保的,因石显忠无力还,由德力信公司还了。2015年2月石建敏以美佳公司股东名义个人贷款90万元,是以汪孝锡的房产证担保50万元,另外四个公务员担保40万元,后来因石建敏无力还,由德力信公司还了。2014年4月,王光华以足浴店名义贷款50万元,是5个公务员名义贷的,这笔款王光华还了15万元,余款由德力信公司还了。不知道汪某谊是实际贷款人,因贷款资料都是贷款人拿来的。

  9.证人邓乾粟的证言,证实2014年2月至2015年2月其在德力信担保公司任总经理时,为石显忠、石建敏、王光华三笔贷款在湖北银行阳新支行的贷款提供了反担保。资料有时是汪某谊送来,有时是借款人送来。

  10.证人佘之艳的证言,证实2014年1月和2015年2月汪孝锡两次将其房产证拿来为石建敏在湖北银行阳新支行办贷款50万元提供反担保。石建敏另外40万元的贷款是由汪昭智、汪烈成、汪玲丽、汪卫平四个人担保的。

  11.证人胡家田的证言,证实其所在广信事务所为石建敏的美佳公司验资情况,该公司出资为9万元。

  12.证人明添的证言,证实2014年6月,汪某谊带着石兰芳、汪友军、贺文兵到银行办理三户贷款。开始准备以富池的砖厂的名义贷,但银行不办理这项业务,后来汪某谊才选定这项贷款业务。他们三户每户贷款20万元。三户的资料都是汪某谊带来的,汪友军、贺文兵的账户是汪某谊开的。目前,石兰芳还款109516元,汪友军还97466元,贺文兵还97466元。

  13.证人汪卫平的证言,证实2015年2月汪某谊拿了贷款的资料来找其签字,其没仔细看,就签了字,以为是为汪某谊签担保,2016年才知道是以石建敏名义贷了款要其签字,担保贷款10万元。他向汪某谊提供了身份证、收入证明等资料。

  14.被害人汪卫平的陈述,2014年11月,汪某谊打电话给其,说有一笔10万元贷款要其做个担保,并提供一份单位的工资收入证明,当时认为数额不大就同意了。几天后,汪某谊要其到兴国镇的一家餐馆去签订借款合同,其去时看到石志坚、严兵舰等人,汪某谊拿出二份空白借款合同,让其在担保人一栏中签字,说是上次那笔10万元的贷款借款合同,因此其没多问什么就签了字。近期,担保公司的人找其,说汪某谊跑了,要其还50万元。才知道汪某谊要其担保的是50万元。

  三、被告人的供述与辩解,2015年2月13日用石建敏的名义在湖北银行骗取贷款90万元,他伪造了阳新县美佳贸易公司的工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证、股东章程,还有阳新县广信会计报告书(将注册资金9万元篡改为180万元),通过阳新县中小企业投资有限公司作反担保(原阳新县德力信担保股份有限公司),到湖北银行阳新支行进行贷款,分别向担保公司和湖北银行出具了虚假伪造的资料,同时,还骗取了汪孝锡、贾珍梅夫妇位于阳新县桃花泉虎山新村一栋房屋的房产证,伪造了该房屋的土地证,同时骗取汪卫平、汪烈成、汪昭智、汪玲丽等四名公务员信任在担保公司信用反担保签字,然后顺利取得90万元贷款归其个人使用,该90万元至今未还。

  2014年2月25日,以石显忠名义骗取贷款60万元,他伪造了阳新县东坡路个人工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证、阳新县烟草局发票5张(合计825400元)、阳新县供电所交费发票3张(合计7307元),并伪造了汪友军位于阳新县枫林路139号的房产证、土地证等相关文件,同时骗取汪友军、贺文兵的信任在担保公司进行房屋担保和信用反担保签字,然后提供给阳新县中小企业投资有限公司和湖北银行办理了贷款手续,这60万元贷款发放出来归其个人使用,用于偿还民间借贷利息和本金,至今未偿还。上述伪造资料也是他在黄石找人伪造的。

  2014年6月26日,利用贺文兵、汪友军以及石兰芳名义伪造了三份工商营业执照,还骗取贺文兵、汪友军两人的身份证,在两人不知情的情况下他私自去邮政银行开设他们的储蓄账户,还骗取贺文兵夫妇、汪友军夫妇去银行签字。该批60万元贷款归其个人使用,用于偿还民间借贷本息。后来偿还了30万元,还有30万元没有偿还。

  2014年4月18日,以王光华名义在湖北银行骗取贷款50万元,他以王光华的名义在湖北银行贷款50万元,伪造了王光华位于兴国镇林峰财政宾馆旁的足浴天下洗脚店的工商营业执照、税务登记证、组织机构代码证、供电公司电费缴费发票3张(合计4480元),将上述资料提供给担保公司,这笔贷款50万元,他拿走30万元归个人使用,王光华拿走20万元,他这30万元至今没有偿还。

  2014年11月份,当时找借款公司柯某贷款,对方提出来要找公务员担保,他就找汪卫平来吃饭,在兴国镇一餐馆,他拿出空白借款协议跟汪卫平说,只借个10万元帮忙签个字。汪卫平当时就在空白协议上签了个字,然后他隐瞒汪卫平在借贷协议上私自填写了借款50万元,这50万元借款,汪卫平不知道,这事以前做过交代说明,是他隐瞒了借贷50万元实际情况,然后欺骗了汪卫平签字。上述骗取贷款都用于偿还社会上的民间借贷。

  四、营业执照、房产证、土地使用证、卷烟销货发票、阳新房产局房屋信息查询结果、电力公司发票、个体营业执照等证据,在卷佐证。

  本院认为

  本院认为,被告人汪某谊以非法占有为目的,使用虚假的证明文件、虚假的产权证明作担保,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额特别巨大;以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,虚构事实,隐瞒真相,骗取汪卫平为其贷款提供担保,数额巨大,其行为分别已构成贷款诈骗罪和合同诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。对于被告人汪某谊提出不构成贷款诈骗罪的辩解,经查认为,被告人汪某谊使用虚假的证明文件、虚假的产权证明作担保,通过阳新县中小企业投资担保有限公司提供担保骗取银行贷款,贷款发放后未按照贷款用途使用贷款,而是用于偿还个人债务,致使贷款到期后无法偿还,被告人明知自己没有归还能力,仍大量骗取贷款资金,其主观上具有非法占有的目的,其行为符合贷款诈骗罪的构成要件。被告人提出的辩解不能成立,本院不予采纳。对于被告人汪某谊提出不构成合同诈骗罪的辩解,经查,公诉机关出示的被害人汪卫平的陈述、被告人汪某谊在侦查阶段的供述以及其他相关证据材料,足以认定被告人汪某谊合同诈骗的犯罪事实。被告人提出的辩解不能成立,本院不予采纳。被告人汪某谊在判决宣告以后,刑罚执行完毕以前,发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决,对新发现的罪作出判决,与前罪实行数罪并罚。案发后被告人汪某谊主动向公安机关投案,并如实供述犯罪事实,是自首,依法可从轻或减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百九十四条、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第三款、第七十条、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条规定,判决如下:

  裁判结果

  一、被告人汪某谊犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑六年,并处罚金人民币十万元,犯合同诈骗罪,判处有期徒刑三年,并处罚金人民币二万元;前犯集资诈骗罪、骗取贷款罪,判处有期徒刑十四年六个月,并处罚金人民币十六万元,决定合并执行有期徒刑十八年六个月(刑期从判决执行之日起计算,判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自二O一五年六月十日起,至二O三三年十二月九日止),并处罚金人民币二十八万元(于本判决生效后十日内缴纳);

  二、对被告人汪某谊贷款诈骗违法所得赃款二百一十五万元,依法责令予以退赔;

  三、对被告人汪某谊合同诈骗违法所得赃款四十万元,依法责令予以退赔。

  如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向湖北省黄石市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份,副本三份。

  若有更多问题请联系优律师小编,找律师在线咨询请联系优律师网,推荐专业律师提供法律咨询服务。

相关法律知识推荐

被告人郭某竹犯贷款诈骗罪闻喜县人民法院一审刑事判决书

祝某犯贷款诈骗罪晋州市人民法院一审刑事判决书