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刑事辩护

侯某宝骗取贷款罪吉林市昌邑区人民法院一审刑事判决书

2019-09-18 来源: 浏览:181

  审理法院:

  吉林市昌邑区人民法院

  案  号:

  (2017)吉0202刑初19号

  案件类型:

  刑事

  案  由:

  贷款诈骗罪

  裁判日期:

  2017-05-16

  【文书来源】

  中国裁判文书网

  审理经过

  吉林市昌邑区人民检察院以吉昌检刑检刑诉(2016)531号起诉书指控被告人侯某宝犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪,于2017年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭,公开开庭审理了本案。吉林市昌邑区人民检察院指派检察员刘长河、代理检察员王凯楠出庭支持公诉,被告人侯某宝及其辩护人刘成江到庭参加诉讼。审理中,因需补充相关证据,延期审理二次。现已审理终结。

  一审请求情况

  吉林市昌邑区人民检察院指控:被告人侯某宝于2010年4月7日注册成立了吉林市春宝犬业有限责任公司,同时担任该公司法定代表人,并因经营不善欠下外债。

  一、贷款诈骗民生银行事实

  2012年5月,被告人侯某宝以其个人名义向中国民生银行股份有限公司长春分行申请贷款100万元,并提供了其本人与吉林市春宝犬业有限责任公司股东之一的战某之间买卖价值100万元活狗的虚假购货协议,通过联保的方式,于2012年5月23日获得了贷款100万元。

  2013年,该笔贷款到期后,为了通过倒贷方式偿还贷款,同时增加贷款额度,被告人侯某宝又以联保的方式,同时提供了向其(前)妻弟兰某采购“肉食品加工、包装设备”价值190万元的虚假合同,向中国民生银行股份有限公司吉林分行申请贷款180万元。2013年6月5日,民生银行将该笔贷款划入兰某个人账户后,被告人侯某宝将此款转回到其本人账户,除100余万元用于偿还之前的100万元贷款外,其余80万元无明确的支出记录。

  2014年5月,180万元贷款到期,被告人侯某宝通过吉林市金州小贷公司倒贷偿还了贷款。此时,被告人侯某宝明知自己无偿还贷款能力,为了再次获得银行贷款,提供了与其妻子何某之间价值180万元虚假的购买“屠宰设备3套”的购货合同,于2014年5月28日,骗取了中国民生银行股份有限公司吉林分行的180万元贷款。2015年5月,该笔贷款到期后,除其个人偿还31,503.59元本金外,被告人侯某宝不能偿还剩余本金及其他费用。

  二、合同诈骗吉林市中小企业信用担保集团有限公司事实

  2012年9月27日,由吉林市中小企业信用担保集团有限公司担保,被告人侯某宝以其任法定代表人的吉林市春宝犬业有限责任公司名义,在上海浦东发展银行股份有限公司吉林支行贷款800万元。除其中300万元被吉林市龙潭区化学工业循环经济示范园区管委会用于征地拆迁外,其余部分被侯某宝使用。

  该笔贷款到期后,吉林市龙潭区化学工业循环经济示范园区管委会偿还了所使用的款项。被告人侯某宝通过小贷公司偿还了所使用的款项。

  2013年11月,被告人侯某宝以购买活狗为由,虚构了与其个人投资的淞城食品有限公司之间的供货协议,由吉林市中小企业信用担保集团有限公司担保,于2013年11月29日在交通银行股份有限公司吉林分行贷款800万元。贷款到账后被被告人侯某宝用于偿还个人欠款等使用。

  2014年11月,贷款到期后,被告人侯某宝通过小贷公司偿还了贷款。

  2014年11月,被告人侯某宝为了偿还小贷公司的借款,在明知没有偿还能力的情况下,提供了向吉林市兆伟物资经销有限公司购买价值805万元活狗的虚假购销合同,再次由吉林市中小企业信用担保集团有限公司担保,以吉林市春宝犬业有限责任公司名义,于2014年12月24日向交通银行股份有限公司吉林分行贷款800万元,用于偿还其欠款等使用。

  上述800万元贷款到期后,被告人侯某宝不能偿还,由吉林市中小企业信用担保集团有限公司代为偿还。

  2013年12月,被告人侯某宝由吉林市国金信用担保有限公司担保,并由吉林市哈欧来国峰食品有限公司(法定代表人马国锋)、吉林市相府家酿酒厂(相某)联保,提供了与吉林市淞城食品有限公司之间的虚假供货协议,以吉林市春宝犬业有限责任公司名义,于2013年12月23日,在吉林永吉农村商业银行股份有限公司(原永吉县农村信用合作联社)贷款500万元。

  贷款到期后,被告人侯某宝不能偿还,由马国锋、相某代为偿还。

  本院查明

  另查明:2014年9月9日,被告人侯某宝等人与吉林邦信小额贷款有限公司签订了100万元的借款合同,因无偿还能力,被起诉至吉林市丰满区人民法院,现因无可供执行财产终结执行。

  在上述贷(借)款期间,被告人侯某宝用吉林市春宝犬业有限责任公司的资产,向马国锋、相某、吉林市中小企业信用担保集团有限公司提供了反担保。受吉林市中级人民法院技术处委托,经吉林华通土地评估有限公司和吉林市百益资产评估事务所鉴定:吉林市春宝犬业有限责任公司所有土地6282.69平方米,价值2,739,253.00元,地上资产(无证房产、机器设备及附属设施)价值2,294,540.00元。合计价值5,033,793.00元。

  经吉林市仲裁委员会调解,吉林市春宝犬业有限责任公司股东于2014年12月21日同意将吉林市春宝犬业有限责任公司上述被鉴定的资产转让给吉林市哈欧来国峰食品有限公司和吉林市相府家酿酒厂,正在诉讼中。

  公诉机关针对上述指控,当庭提供了相关书证、证人证言及被告人供述,并认为被告人侯某宝的行为已构成贷款诈骗罪、合同诈骗罪,应依法惩处。

  被告人侯某宝对公诉机关指控的事实无异议。辩称:其行为应属于民事纠纷。

  其辩护人提出的辩护意见是:公诉机关指控被告人侯某宝犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪事实不清、证据不足,指控罪名不能成立。

  经本院审理查明,被告人侯某宝于2010年4月7日注册成立了吉林市春宝犬业有限责任公司,同时担任该公司法定代表人,并因经营不善欠下外债。

  一、被告人侯某宝贷款诈骗中国民生银行股份有限公司的事实

  2012年5月,被告人侯某宝以其个人名义向中国民生银行股份有限公司长春分行申请贷款100万元,并提供了其本人与吉林市春宝犬业有限责任公司股东之一的战某之间买卖价值100万元活狗的虚假购货协议,通过联保的方式,于2012年5月23日获得了贷款100万元。

  2013年,该笔贷款到期后,为了通过倒贷方式偿还贷款,同时增加贷款额度,被告人侯某宝又以联保的方式,同时提供了向其(前)妻弟兰某采购“肉食品加工、包装设备”价值190万元的虚假合同,向中国民生银行股份有限公司吉林分行申请贷款180万元。2013年6月5日,民生银行将该笔贷款划入兰某个人账户后,被告人侯某宝将此款转回到其本人账户,除100余万元用于偿还之前的100万元贷款外,其余80万元无明确的支出记录。

  2014年5月,180万元贷款到期,被告人侯某宝通过吉林市金州小贷公司倒贷偿还了贷款。此时,被告人侯某宝明知自己无偿还贷款能力,为了再次获得银行贷款,提供了与其妻子何某之间价值180万元虚假的购买“屠宰设备3套”的购货合同,于2014年5月28日,骗取了中国民生银行股份有限公司吉林分行的贷款180万元。2015年5月,该笔贷款到期后,除其个人偿还31,503.59元本金外,被告人侯某宝不能偿还剩余本金及其他费用。

  综上,被告人侯某宝贷款诈骗中国民生银行股份有限公司吉林分行人民币180万元。

  上述事实,有在庭审中举证、质证的下列证据予以证实:

  1、破案经过及抓捕经过,载明本案的提起系中国民生银行股份有限公司吉林分行报案称侯某宝以联保方式在该银行贷款180万元至今未还,且发现款向未用于生产设备,有诈骗嫌疑,后公安机关将侯某宝抓获的情况。

  2、吉林市春宝犬业有限责任公司营业执照及章程,载明侯某宝于2010年4月7日成立该公司并任法定代表人的情况。

  3、贷款申请及侯某宝的身份证复印件、中国民生银行商户卡及个人信用报告、借款合同、凭证及个人贷款放款通知书等书证,载明2012年5月21日,侯某宝以联保方式向中国民生银行股份有限公司长春分行申请贷款100万元的情况。

  4、联保审批表、联保授信调查报告、贷款申请、借款凭证及放款通知书等,载明侯某宝于2013年5月28日又以联保的方式在中国民生银行股份有限公司吉林分行180万元的相关情况。

  5、购货合同,载明贷款前侯某宝与兰某签订虚假的肉食品加工合同的情况。

  6、存款账户信息及银行查询明细等相关书证,载明中国民生银行股份有限公司吉林分行发放贷款180万元入侯某宝银行卡,后转入兰某账户,又于2014年5月28日转入侯某宝银行账户、5月29日转入其妻何某银行账户180万元的相关情况。

  7、吉林市信发小额贷款有限责任公司出具的情况说明,载明吉林市春宝犬业有限责任公司于2013年5月20日在其公司借款100万元,于2013年6月7日还款50万元,12月2日还款50万元。

  8、证人战某证言,证实其是吉林市吉林市春宝犬业有限责任公司股东,法人侯某宝贷款是为了收购狗厂。第一次贷100万元到期还不上,就在小贷公司借款还的,后又贷180万元,80万元用于熟食加工,公司进屠宰设备花10多万元,其没有与侯某宝签订过购货合同的经过。

  9、证人候某证言,证实其是春宝犬业公司的股东后撤股,侯某宝于2012年、2013年先后在银行贷款100万和180万元,都是在小贷公司借款还的,然后再从银把钱贷出来还小贷公司,2013年公司进过两台脱毛机,每台8500元的经过。

  10、证人兰某证言,证实侯某宝是其姐夫,让其在民生银行办张银行卡但没用过,不知道银行卡中的100万元是怎么回不,其经营的淞城食品有限公司也没有与侯某宝签订过肉食品加工包装设备的购货合同的经过。

  11、证人高某、李某证言,证实侯某宝以联保形式共在民生银行贷款三次,2012年100万元,2013年结清后又贷了180万元,2014年结清后又贷了180万元至今未还。履行贷款手续时无法核实合同的真伪,贷款用途是通过公司提供的账目来确定的经过。

  12、证人何某证言,证实其知道丈夫侯某宝在民生贷款180万元的事,后从小贷公司倒贷还的,再从银行贷款出来还小贷公司,其没见过侯某宝买过设备,购货合同上的签字不知道怎么回事,小贷公司让其在民生银办张信用卡的经过。

  13、证人于某证言,证实侯某宝在金洲小贷公司贷款用途不清楚,2014年5月民生银行发放给侯某宝贷款180万元汇到何某的卡里提出来的经过。

  14、证人姜某1证言,证实2014年5月侯某宝在其经营的金洲小贷公司贷款180万元,后分两次还清的经过。

  15、证人郑某证言,证实其与侯某宝联保方式在民生贷过款,后替侯某宝还6万元的经过。

  16、被告人侯某宝供述,2012年其在民生银行贷款100万元说是要进杀狗的设备,购买设备的合同就是为了能从银行把钱贷出来而做的,没有购买合同的事。这笔钱到期还不上,就找金洲小额贷款公司借款180万元还民生银行,然后从民生银行再贷180万元还给金洲小额贷款公司,现尚欠民生银行180万元贷款未还的经过。

  上述证据,业经当庭举证、质证,被告人侯某宝及其辩护人均无异议,本院予以采信。

  二、被告人侯某宝犯合同诈骗罪的事实

  2012年9月27日,由吉林市中小企业信用担保集团有限公司担保,被告人侯某宝以其任法定代表人的吉林市春宝犬业有限责任公司名义,在上海浦东发展银行股份有限公司吉林支行贷款800万元。除其中300万元被吉林市龙潭区化学工业循环经济示范园区管委会用于征地拆迁外,其余部分被侯某宝使用。

  该笔贷款到期后,吉林市龙潭区化学工业循环经济示范园区管委会偿还了所使用的款项。被告人侯某宝通过小贷公司偿还了所使用的款项。

  2013年11月,被告人侯某宝以购买活狗为由,虚构了与其个人投资的淞城食品有限公司之间的供货协议,由吉林市中小企业信用担保集团有限公司担保,于2013年11月29日在交通银行股份有限公司吉林分行贷款800万元。贷款到账后被被告人侯某宝用于偿还个人欠款等使用。

  2014年11月,贷款到期后,被告人侯某宝通过小贷公司偿还了贷款。

  2014年11月,被告人侯某宝为了偿还小贷公司的借款,在明知没有偿还能力的情况下,提供了向吉林市兆伟物资经销有限公司购买价值805万元活狗的虚假购销合同,再次由吉林市中小企业信用担保集团有限公司担保,以吉林市春宝犬业有限责任公司名义,于2014年12月24日向交通银行股份有限公司吉林分行贷款800万元,用于偿还其欠款等使用。

  上述800万元贷款到期后,被告人侯某宝不能偿还,由吉林市中小企业信用担保集团有限公司代为偿还。

  综上,被告人侯某宝骗取吉林市中小企业信用担保集团有限公司代为偿还的贷款人民币800万元。

  另查明:2013年12月,被告人侯某宝由吉林市国金信用担保有限公司担保,并由吉林市哈欧来国峰食品有限公司(法定代表人马国锋)、吉林市相府家酿酒厂(相某)联保,提供了与吉林市淞城食品有限公司之间的虚假供货协议,以吉林市春宝犬业有限责任公司名义,于2013年12月23日,在吉林永吉农村商业银行股份有限公司(原永吉县农村信用合作联社)贷款500万元。

  贷款到期后,被告人侯某宝不能偿还,由马国锋、相某代为偿还。

  另查明:2014年9月9日,被告人侯某宝等人与吉林邦信小额贷款有限公司签订了100万元的借款合同,因无偿还能力,被起诉至吉林市丰满区人民法院,现因无可供执行财产终结执行。

  在上述贷(借)款期间,被告人侯某宝用吉林市春宝犬业有限责任公司的资产,向马国锋、相某、吉林市中小企业信用担保集团有限公司提供了反担保。受吉林市中级人民法院技术处委托,经吉林华通土地评估有限公司和吉林市百益资产评估事务所鉴定:吉林市春宝犬业有限责任公司所有土地6282.69平方米,价值2,739,253.00元,地上资产(无证房产、机器设备及附属设施)价值2,294,540.00元。合计价值5,033,793.00元。

  经吉林市仲裁委员会调解,吉林市春宝犬业有限责任公司股东于2014年12月21日同意将吉林市春宝犬业有限责任公司上述被鉴定的资产转让给吉林市哈欧来国峰食品有限公司和吉林市相府家酿酒厂,正在诉讼中。

  上述事实,有在庭审中举证、质证的下列证据予以证实:

  1、破案经过及抓捕经过,载明本案的提起系中国民生银行股份有限公司吉林分行报案称侯某宝以联保方式在该银行贷款180万元至今未还,且发现款向未用于生产设备,有诈骗嫌疑。公安机关在案件侦查过程中,又发现侯某宝骗取浦发银行、交通银行、永吉农村商业银行贷款及利用合同骗取吉林市中小企业信用担保集团有限公司的犯罪事实,后公安机关将侯某宝抓获的情况。

  2、借款申请书、上海浦东发展银行授信业务审批通知书、放款通知书、核保放款通知书、借款凭证、电汇凭证及协议书等交通银行出具的情况说明等相关书证,载明经吉林市中小企业信用担保集团有限公司担保,侯某宝以及公司名义在浦发银行长春分行贷款800万元,分别汇入王富、张广祥个人账户400万元用于收购活狗及2014年11月27日在交通银行又贷款800万元因无力偿还,吉林市中小企业信用担保集团有限公司于2015年6月2日代偿本金及利息的情况。

  3、供货协议书,载明吉林市春宝犬业有限责任公司与吉林市淞成食品有限公司签订虚假的供货活体狗的协议的相关情况。

  4、反担保抵押合同等相关书证,载明侯某宝以吉林市春宝犬业有限责任公司资产价值541余万元抵押给吉林市中小企业信用担保集团公司的情况。

  5、委托保证合同、保证金款项处理通知书、保证金合同等相关书证,载明2013年11月27日吉林市中小企业信用担保集团有限公司愿意为吉林市春宝犬业有限责任公司提供保证金质押担保在交行贷款800万元的情况。

  6、购销合同,载明2014年12月11日吉林市春宝犬业有限责任公司与吉林市兆伟物资经销有限责任公司冯丽莉签订购买活狗价值800余万元的情况。

  7、交通银行通知书汇款凭证及记帐凭证,载明吉林市中小企业信用担保集团有限公司于2015年6月2日代为侯某宝经营的吉林市春宝犬业有限责任公司偿还800万元的情况。

  8、吉林省吉林市中级人民法院(2015)年吉中民二初字第77号民事判决书,载明吉林市中小企业信用担保集团有限公司代为侯某宝经营的吉林市春宝犬业有限责任公司偿还800万元已经作出民事判决的情况。

  9、吉林市公安局经济文化保卫支队专案侦查大队出具的情况说明,载明侯某宝在交通银行贷款800万元到期后,通过小贷公司倒贷,其提供的购销合同的法人冯丽莉经查找未果,后由担保的吉林市中小企业担保集团有限公司代为偿还。代偿后没有向公安机关报案,在吉林市中级人民法院对侯某宝提起民事诉讼的经过。

  10、吉林市公安局经济文化保卫支队出具的情况说明,载明据侯某宝交待从2012年在民生银行贷款后,都是在吉林市各小贷公司借款进行的倒贷,企业已无力偿还。由于借款次数较多,已记不清公司的名称,办案人员无法查找。候在浦发银行贷款800万元,除龙潭区用400万元,自已用的400万元还不上,又在交通银行贷款800万元,现交通银行不提供相关资料的情况。

  11、吉林市信发小额贷款有限公司出具的情况说明,载明2013年至2014年间,春宝犬业公司的法人侯某宝在该公司贷款用于银行倒贷,因业务已结清,无法提供相关数据的情况。

  12、吉林市商通小额贷款有限公司出具的情况说明,载明2014年2月19日春宝犬业公司的法人侯某宝在该公司贷款共70万元,尚有20万元未归还的情况。

  13、银行明细,载明侯某宝在浦发银行和交行贷款后的款项均用于个人支出的情况。

  14、债务提前到期通知书及逾期催收通知书,载明交通银行股份有限公司吉林分行提前替侯某宝代为偿还交通银行人民币800万元及利息的情况。

  15、资产转让协议及委托付款书,载明2014年12月12日,侯某宝以吉林市春宝犬业有限责任公司法定代表人的身份与吉林市哈欧亚国峰食品有限公司、吉林市相府家酿酒厂签订协议,转让春宝犬业有限责任公司位于吉林市龙潭区天太村龙山路西侧的土地使用权及地上附着物,转让金额为500万元。因侯某宝在永吉县农村信用社贷款人民币500万元,由吉林市哈欧亚国峰食品有限公司、吉林市相府家酿酒厂联保,现侯某宝无力偿还,由吉林市哈欧亚国峰食品有限公司向永吉县农村信用社偿还300万元、吉林市相府家酿酒厂偿还200万元的情况。

  16、证人兰某证言,证实淞城食品公司也是侯某宝干的。我没有与侯某宝签订过任何协议,也没有供应过活狗。2012年9月,浦发银行有笔400万元转到我建行卡里我不清楚,是侯某宝说要用我的卡转账就借给他了,当天转入200万,他提走了。

  17、证人王某1证言,证实侯某宝让我办张浦发银行的卡,说他办贷款用,当时办卡的还有张广祥。后贷款下来800万元,我俩卡里分别有400万,不知道这钱用途,因为卡一直在侯某宝手里。

  18、证人沈某、王某2证言,证实约2012年9月吉林市中小企业信用担保集团有限公司给春宝犬业公司担保,在浦发银行贷款800万元。到期如果还不上,由我们公司代偿,当时犬业公司抵押了公司的股权和住宅。

  19、证人陈某证言,证实侯某宝在交通银行贷款800万元没还上,是我们吉林市中小企业信用担保集团有限公司给还上的。当时是龙潭区政府出面让我公司给侯某宝做担保的,当时没签过反担保合同,只是在委托保证合同上写了龙潭区政府及财政承担连带保证责任。现我公司已向中法起诉春宝犬业公司了。

  20、证人王某3证言,证实其在吉林市中小企业信用担拐杖集团有限公司的项目经理。经公司担保侯某宝在交通银行贷款800万元,后没按期还款,银行调查发现侯某宝的公司已无法正常经营,且无力还款,就向其单位下达了债务提前到期通知书及逾期催收通知书,公司联系不上侯某宝就提前把800万还给交通银行。

  21、证人姜某2证言,证实2012年龙潭区政府要用钱就找企业贷款,担保都是吉林市中小企业信用担保集团有限公司给担保的。侯某宝(吉林市春宝犬业公司)就是吉林市中小企业信用担保集团有限公司推荐给龙潭区政府的。后来侯某宝在浦发银行贷款800万元,转到工业园区账户400万元,用于拆迁。侯某宝的400万元干什么不清楚。2013年贷款到期后,侯某宝通过倒贷还上浦发银行的800万元,然后又通过同样的方式在交通银行贷款800万元,也是政府用400万,他用400万。2014年到期后,侯某宝还不上,是吉林市中小企业信用担保集团有限公司代偿还给银行的。

  22、证人马某、相某证言,证明2013年12月,我俩经营的林市哈欧亚国峰食品有限公司、吉林市相府家酿酒厂与候宪玉经营的吉林市春宝犬为公司以联保加担保的方式,在永吉农村商业银行贷款,担保是国金担保公司,当时侯某宝贷了500万,听说用于加工狗肉罐头。后来侯某宝的钱还不上,我与相某负联保责任还了500万,并签订的转让资产协议,现这块被中法冻结了。

  23、被告人侯某宝供述,其2012年9月在浦发银行贷款400万元,其中400万元给吉林市龙潭区化学工业循环经济示范园区管理委员会用了,另400万元用于还账。贷款到期还不上就在小贷公司借款倒贷还上的。2013年11月,其又在交通银行贷款800万元,工业园区用200万元,2014年到期也是倒贷还上的。还上以后又在交通银行贷800万元,这钱都自已用于还账,这笔钱至今没还上的经过。

  另供述,2013年12月其在永吉农村商业银行贷款500万元,到期还不上,是联保贷款的马某(哈欧亚香肠)还200万元,相某(相府酒业)还300万元的经过。

  上述证据,业经被告人侯某宝及其辩护人质证,均无异议,本院予以采信、确认。

  被告人侯某宝的辩护人当庭提供了吉林市船营区人民法院民事判决书一份,业经公诉人质证,认为于本案无关联,故本院不予采信。

  本院认为

  本院认为,被告人侯某宝以非法占有为目的,诈骗银行贷款,其行为已构成贷款诈骗罪,且货款诈骗数额特别巨大。其又在签订履行合同过程中,骗取对方当事人的财物,其行为已构成合同诈骗罪,且合同诈骗数额特别巨大。公诉机关指控罪名成立。被告人侯某宝犯数罪应当并罚。关于被告人侯某宝提出的辩解意见及其辩护人提出的辩护观点,不符合本案的事实与情节,本院不予采纳。根据本案的事实、情节及社会危害后果,依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百二十四条、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条之规定,判决如下:

  裁判结果

  一、被告人侯某宝犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑十一年,并处罚金人民币二十万元;犯合同诈骗罪,判处有期徒刑十二年,并处罚金人民币二十万元,决定执行有期徒刑二十年,并处罚金人民币四十万元。

  (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2016年1月12日起至2036年1月11日止。罚金于判决生效后三个月内缴纳。)

  二、追缴被告人侯某宝违法所得共计人民币980万元,分别发还被害单位。

  如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份,副本二份。

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